В крак със семейство Джоунс: Как се сравнява вашето нетно богатство със средния американец?

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.

Повечето хора свързват нетната стойност с богатите и известните, но е важно всеки да знае. Мислете за нетната си стойност като моментна снимка във времето, подчертаваща как се справяте финансово. Изчислява се чрез събиране на стойността на всичките ви активи и изваждане на дълга ви.

Средната нетна стойност се е увеличила с 23% между 2019 г. и 2022 г., според Федералния резерв. Но има доста големи разлики в нетната стойност в зависимост от вашата възраст.

Любопитно ли ви е как вашето нетно състояние се сравнява с другите на вашата възраст? Наличието на бенчмарк може да ви помогне да видите къде се намирате и да разработите план за увеличаване на богатството си. Ето поглед върху средната нетна стойност по възраст.

Каква е нетната стойност?

Вашата нетна стойност е общата стойност на вашите активи минус вашите задължения. Активите включват неща като пари в брой, инвестиции, недвижими имоти и лично имущество. Задълженията включват дългове като студентски заеми, салда по кредитни карти и ипотеки.

Изчисляването на нетната ви стойност е важна стъпка към разбирането на вашето финансово състояние. Той ви дава моментна снимка на финансовото ви състояние и може да ви помогне да вземете по-добри решения за пари.

Средна нетна стойност по възраст

Сега нека да разгледаме средната и средната нетна стойност по възраст, според доклада на Федералния резерв от октомври 2023 г.

Не забравяйте, че средната нетна стойност обикновено е по-точно представяне на типичното финансово състояние на американците. Това е така, защото нетното богатство на свръхбогатите – милиардери като Илон Мъск и Джеф Безос – има тенденция да изкривява средните стойности.

Както можете да видите, нетната стойност има тенденция да нараства с възрастта. Това има смисъл, тъй като хората са имали повече време да натрупат активи и да изплатят дългове с възрастта.

Важно е обаче да се отбележи, че това са само средни стойности. Вашата нетна стойност може да бъде по-висока или по-ниска в зависимост от вашия доход, местоположение, образование и др.

Как нетната стойност се променя с времето 

Повечето млади възрастни започват да изграждат кариерата си и създават финансовата си основа. По време на вашите 20 години нетната ви стойност може да бъде ниска или дори отрицателна, особено ако имате студентски заеми или други дългове. Това е ключов момент да започнете да развивате добри финансови навици, като бюджетиране, спестяване и инвестиране.

Когато навлезете в 30-те и 40-те години, кариерата ви може да започне да върви нагоре и доходите ви вероятно ще се увеличат. Това често се случва, когато хората натрупват активи, като купуват жилище или инвестират на фондовия пазар.

През 50-те и 60-те години вашето нетно богатство може да нарасне, докато наближавате годините на пиковите си доходи. На този етап можете да се съсредоточите върху изплащането на всички останали дългове, като ипотека, и да увеличите спестяванията си за пенсиониране.

Когато влезете в пенсия, вашето нетно богатство може да намалее, тъй като започнете да теглите спестяванията си, за да покриете разходите си за живот.

Не забравяйте, че това са общи тенденции – финансовото пътуване на всеки ще бъде уникално. Фактори като вашата кариера, избор на начин на живот и неочаквани житейски събития могат да повлияят на нетната ви стойност с течение на времето.

Защо да проследявате нетната си стойност?

Проследяването на нетната ви стойност ви дава ясна представа за финансовото ви състояние. Помага ви да разберете къде се намирате и предоставя основа за определяне на финансови цели.

„Много пъти хората гледат колко пари правят или колко големи са техните банкови или инвестиционни сметки, за да преценят колко са финансово здрави“, казва Леланд Грос, сертифициран финансов плановик и основател на Peacelink Financial Planning. „Но проблемът възниква, когато имате висок доход, но сте надупчени с дългове.“

Само съсредоточаването върху проследяването на вашите активи не отчита колко вашите задължения (или дълг) могат да ви повлекат надолу.

Освен това, проследяването на нетната ви стойност може да ви помогне да вземате по-добри финансови решения. Когато разбирате ясно вашите активи и пасиви, можете да се съсредоточите върху разходите въз основа на вашите дългосрочни цели. Това може да ви помогне да избегнете преразхода, да намалите дълга и да изградите богатство с течение на времето.

Ако виждате нетната си стойност да нараства с течение на времето, това предполага, че вземате интелигентни решения за спестяване и управление на дълга си. Нетната стойност, движеща се в грешна посока, може да даде указания за това какво може да се обърка.

Как да изчислите собствената си нетна стойност

Сега, след като знаете средната нетна стойност по възраст, може да се чудите как да изчислите собствената си стойност. Ето една проста формула:

Нетна стойност = Общо активи – Общо пасиви

За да изчислите общите си активи, съберете стойността на всичко, което притежавате, включително:

Парични средства и парични еквиваленти (разплащателни и спестовни сметки) Инвестиции (акции, облигации, взаимни фондове, пенсионни сметки) Недвижими имоти (вашият дом, имоти под наем) Лично имущество (коли, бижута, изкуство и др.)

За да изчислите общите си задължения, съберете всичко, което дължите, включително:

Ипотеки Студентски заеми Салда по кредитни карти Автомобилни заеми Други дългове

Извадете общите си задължения от общите си активи и готово! Имате собствената си стойност.

Ето пример как би изглеждало това. Да приемем, че имате: 

Бихте извадили общите си задължения ($225 000) от общите си активи ($375 000), за да намерите нетната си стойност ($150 000)

Съвети за увеличаване на нетната ви стойност

Ако нетната ви стойност не е там, където искате да бъде, не се притеснявайте. Има много неща, които можете да направите, за да го развиете с течение на времето. Ето няколко съвета:

Създайте бюджет: Проследявайте приходите и разходите си, за да видите къде отиват парите ви. Потърсете области, в които можете да намалите и пренасочите тези пари към спестявания и инвестиции. Изплатете дълг с висока лихва: Дългът по кредитна карта и други заеми с висока лихва могат да изядат нетната ви стойност. Съсредоточете се върху изплащането им възможно най-бързо. „Ако вашата спестовна сметка ще кредитира 4%, но лихвата по вашата кредитна карта е 20%, тогава вашата кредитна карта вреди на нетната ви стойност повече, отколкото вашите спестявания й помагат“, казва Грос. Спестявайте и инвестирайте последователно: Превърнете спестяването и инвестирането в навик. Заделяйте част от месечния си доход и го инвестирайте в диверсифицирано портфолио от акции и облигации. Увеличете доходите си: Потърсете начини да увеличите приходите си, независимо дали чрез странична работа, преговори за повишаване на заплатата или преминаване към по-добре платена работа. Живейте под възможностите си: Избягвайте инфлацията в начина си на живот и живейте под възможностите си. Това ще ви позволи да спестявате и инвестирате повече от приходите си с течение на времето. Ето няколко съвета как да спестите пари при ниски доходи.

Целта е да имате повече пари, за да можете да спестявате и инвестирате. Това може да ви помогне да увеличите активите си, увеличавайки нетната си стойност.

Долен ред

Познаването на средната нетна стойност по възраст може да бъде полезен показател, но е важно да запомните, че финансовото пътуване на всеки е уникално. Не се увличайте твърде много в сравняването на себе си с другите. Вместо това се съсредоточете върху създаването на солиден финансов план и предприемането на последователни действия към целите ви.

Изразените мнения са само на автора, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никое от лицата, включени в публикацията.